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民間借貸糾紛中，大額借款通過(guò)現(xiàn)金方式交付，如何舉證已交付？
民間借貸糾紛中，大額借款通過(guò)現(xiàn)金方式交付，如何舉證已交付？
（賴(lài)偉兵）
【案情簡(jiǎn)介】
原告黃某和被告陳某是朋友關(guān)系。2016年6月，被告陳某擬向原告黃某借款30萬(wàn)元用于資金周轉(zhuǎn)，被告陳某收到部分借款后于2016年6月12日向原告黃某出具《欠條》，載明：“借有到黃某現(xiàn)金人民幣30萬(wàn)元，保證于2017年6月12日還清，逾期不還，本人自愿放棄一切抗辯權(quán)利，同意按銀行貸款利率的四倍計(jì)息至到還清之日...” 。
被告陳某借款后，原告黃某通過(guò)其妻子余某銀行賬戶(hù)分別在2016年6月10日、2016年6月11日、2016年6月16日向被告陳某的妻子即被告李某分別轉(zhuǎn)賬50000元、50000元、37800元，共計(jì)137800元；原告黃某在2016年6月16日通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬方式分兩次向被告陳某的微信分別轉(zhuǎn)賬支付了7800元，2100元，共計(jì)9900元。以上原告黃某共向被告陳某夫婦轉(zhuǎn)賬交付合計(jì)147700元；另，原告黃某分別通過(guò)其妻子余某和姐姐的銀行賬戶(hù)取現(xiàn)合計(jì)141000元后以現(xiàn)金方式向被告陳某交付了現(xiàn)金140000元。以上轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金合計(jì)交付287700元，剩余12300元是約定預(yù)先扣除的利息未交付。
上述借款交付后，被告陳某、李某未按約足額還款，2016年6月16日至2017年3月3日期間，被告陳某多次通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬方式分別向原告黃某累計(jì)還款共計(jì)41200元，2017年3月29日至2017年3月31日期間，原告黃某從被告陳某的信用卡取現(xiàn)69900元，以上合計(jì)償還本金111100元；2017年6月12日借款到期后，在2017年10月22日至2019年10月15日期間，被告陳某多次通過(guò)微信向原告黃某微信轉(zhuǎn)賬累計(jì)6600元，向原告黃某姐姐微信轉(zhuǎn)賬5000元，共計(jì)償還利息11600元，2018年，被告陳某將一枚戒指交付原告抵償利息4000元，以上合計(jì)償還利息15600元。以上被告陳某向原告黃某償還借款本息合計(jì)126700元。
【代理意見(jiàn)】
一、關(guān)于借款本金問(wèn)題：
1、對(duì)于轉(zhuǎn)賬交付147700元借款本金的事實(shí)，有《欠條》、銀行轉(zhuǎn)賬記錄、微信轉(zhuǎn)賬記錄以及被告庭審中自認(rèn)的事實(shí)共同證明，轉(zhuǎn)賬交付147700元的事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿充分，應(yīng)予支持。
2、對(duì)于現(xiàn)金交付的140000元借款本金的事實(shí)。被告對(duì)該現(xiàn)金交付的事實(shí)全盤(pán)否認(rèn)，只認(rèn)可轉(zhuǎn)賬交付借款147700元，且被告認(rèn)可向原告償還了126700元。為此，我們除提供《欠條》作為證據(jù)外，還提交了原告妻子銀行賬戶(hù)流水、原告妻子分別在2016年6月10日、2016年6月11日的銀行取現(xiàn)記錄20000元、20000元，原告姐姐在2016年6月12日的銀行取現(xiàn)記錄101000元，被告陳某向原告姐姐償還5000元的轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)，結(jié)合雙方確認(rèn)的被告陳某將其信用卡交付原告黃某取現(xiàn)69900元用作還款、將一枚戒指交付原告黃某折抵4000元用于償還借款的事實(shí)，和被告陳某在庭審中自認(rèn)其他事實(shí)予以共同證明我方主張。就相關(guān)證據(jù)和事實(shí)發(fā)表以下代理意見(jiàn)：
首先，本案現(xiàn)金交付借款的取現(xiàn)時(shí)間為2016年6月10日、2016年6月11日、2016年6月12日與其中轉(zhuǎn)賬交付借款100000元的時(shí)間在2016年6月10日和2016年6月12日期間、被告陳某出具《欠條》時(shí)間為2016年6月12日的時(shí)間基本吻合；其次，原告黃某有通過(guò)其妻子向被告轉(zhuǎn)賬交付借款的事實(shí)，被告陳某有直接向原告黃某姐姐還款的事實(shí)，證實(shí)原告通過(guò)其妻子和姐姐向被告交付借款符合本案事實(shí)邏輯；再次，原被告已確認(rèn)了被告陳某將其信用卡交付原告黃某取現(xiàn)69900元用于還款、被告陳某將一枚戒指交付原告黃某折抵4000元用于還款的事實(shí)，且原告當(dāng)時(shí)是從事汽車(chē)維修經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的個(gè)體戶(hù)經(jīng)營(yíng)者，因此雙方存在現(xiàn)金方式交易的習(xí)慣、需要和經(jīng)濟(jì)能力；第四，假使真如被告所述該現(xiàn)金借款不存在即實(shí)際借款為轉(zhuǎn)賬支付的147700元，而雙方已經(jīng)確認(rèn)了被告陳某已經(jīng)向原告黃某償還126700元，被告陳某認(rèn)為該還款全部為本金，那么被告陳某的欠款幾近還清，但被告陳某卻始終未向原告討還《欠條》，顯然不符合常理，結(jié)合被告陳某在庭審中的相關(guān)陳述和自認(rèn)事實(shí)，有理由認(rèn)為被告陳某是為抗拒還款而作出不實(shí)陳述，因此被告的抗辯理由顯然不成立。綜上，本案原告黃某提交的證據(jù)已經(jīng)符合高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)，原告黃某向被告陳某交付現(xiàn)金140000元的案件事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)予支持原告相應(yīng)訴求。
二、對(duì)于被告李某是否需要承擔(dān)責(zé)任問(wèn)題。本案被告陳某與被告李某是夫妻關(guān)系，涉案借款債務(wù)發(fā)生在夫妻關(guān)系期間，雖然金額較大已經(jīng)超出家庭日常生活需要，但是涉案借款其中有137800元即近乎一半是直接轉(zhuǎn)入被告李某的銀行賬戶(hù)，且被告李某未提供證據(jù)證明其銀行卡被陳某獨(dú)立占用且借款用于家庭生活之外，故原告提供的證據(jù)足以證實(shí)被告李某不僅對(duì)該筆借款知情，且參與該筆借款的實(shí)際使用，屬于夫妻共同債務(wù)，因此被告李某應(yīng)該本案?jìng)鶆?wù)承擔(dān)償還責(zé)任。
三、對(duì)于涉案逾期還款利息如何計(jì)算？被告陳某向原告出具的欠條約定“...逾期不還，本人自愿放棄一切抗辯權(quán)利，同意按銀行貸款利率的四倍計(jì)息至到還清之日...”，被告應(yīng)當(dāng)按中國(guó)人民銀行同期同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率的四倍計(jì)算利息；由于根據(jù)《中國(guó)人民銀行公告〔2019〕第15號(hào)》和2019年8月20日最新施行的《最高人民法院關(guān)于修改《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條的規(guī)定：“出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。 前款所稱(chēng)“一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率”，是指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率?！弊?019年8月20日起，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日公布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率這一標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)取消，自此之后人民法院裁判貸款利息的基本標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)改為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，故2020年8月20日之后的利息應(yīng)當(dāng)以借款本金176600元為基數(shù)按全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍計(jì)算至本金還清之日止。
【判決結(jié)果】
一、被告陳某應(yīng)于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)償還原告黃某借款本金176600元及支付逾期利息（2017年6月13日至2019年8月19日的利息以借款本金人民幣176600元為基數(shù)，按中國(guó)人民銀行同期同類(lèi)貸款基準(zhǔn)利率的四倍計(jì)算。2019年8月20日之后的利息，以借款本金176600元為基數(shù)按全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍計(jì)算至本金還清之日止），扣除被告陳某已支付利息15600元。
二、被告李某對(duì)上述借款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
三、駁回原告黃某的其他訴訟請(qǐng)求。
【裁判文書(shū)】
（2020）粵1622民初1152號(hào)《民事判決書(shū)》
【案例評(píng)析】
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（法釋〔2015〕18號(hào)）第十六條第二款的規(guī)定：“被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生?！?/span>圍繞上述規(guī)定，本案原告提供了《欠條》，原告妻子銀行賬戶(hù)的流水，原告妻子分別在2016年6月10日、2016年6月11日的銀行取現(xiàn)記錄20000元、20000元，原告姐姐在2016年6月12日的銀行取現(xiàn)記錄101000元，以上合計(jì)取現(xiàn)141000元，被告陳某向原告姐姐償還5000元的轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)，結(jié)合雙方確認(rèn)的被告陳某將信用卡交付原告黃某取現(xiàn)69900元、將一枚戒指交付原告黃某折抵4000元用于償還借款的事實(shí)，和被告陳某在庭審中自認(rèn)其他情況等。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的解釋》第一百零八條第一、二款的規(guī)定：“對(duì)負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人提供的證據(jù)，人民法院經(jīng)審查并結(jié)合相關(guān)事實(shí)，確信待證事實(shí)的存在具有高度可能性的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該事實(shí)存在。 對(duì)一方當(dāng)事人為反駁負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人所主張事實(shí)而提供的證據(jù)，人民法院經(jīng)審查并結(jié)合相關(guān)事實(shí)，認(rèn)為待證事實(shí)真?zhèn)尾幻鞯模瑧?yīng)當(dāng)認(rèn)定該事實(shí)不存在?！?/span>、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定(2008調(diào)整)》第七十三條的規(guī)定：“雙方當(dāng)事人對(duì)同一事實(shí)分別舉出相反的證據(jù)，但都沒(méi)有足夠的依據(jù)否定對(duì)方證據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合案件情況，判斷一方提供證據(jù)的證明力是否明顯大于另一方提供證據(jù)的證明力，并對(duì)證明力較大的證據(jù)予以確認(rèn)。 因證據(jù)的證明力無(wú)法判斷導(dǎo)致?tīng)?zhēng)議事實(shí)難以認(rèn)定的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)舉證責(zé)任分配的規(guī)則作出裁判?！?/span> 被告未提供有利證據(jù)反駁的情況下，原告提供的證據(jù)證明力顯然大于被告陳某提供的證據(jù)，原告提交的證據(jù)符合高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)，因此法官可以確信原告黃某向被告陳某交付140000元借款待證事實(shí)的存在具有高度可能性的，因此作出支持原告訴求的判決結(jié)果。
【結(jié)語(yǔ)和建議】
在民間借貸關(guān)系中：
對(duì)于出借人，借貸關(guān)系雙方應(yīng)及時(shí)簽訂《借條》、《欠條》等債權(quán)憑證對(duì)借款數(shù)額、期限、利息、交付方式等主要內(nèi)容作出明確約定，并保留相應(yīng)的借款交付憑證（如銀行、微信或支付寶等方式轉(zhuǎn)賬付款的，及時(shí)保留轉(zhuǎn)賬記錄；如現(xiàn)金交付的，應(yīng)當(dāng)在《借條》、《欠條》等債權(quán)憑證寫(xiě)明或要求借款人及時(shí)出具收據(jù)載明現(xiàn)金交付金額、資金來(lái)源等）。
對(duì)于借款人，應(yīng)當(dāng)盡可能通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式親自操作還款，切忌將信用卡或銀行卡等交予出借人自行刷卡、取現(xiàn)等方式還款，否則根據(jù)證據(jù)裁判規(guī)則難于證明還款事實(shí)的存在，同時(shí)借款人償還部分欠款后應(yīng)當(dāng)要求出借人及時(shí)出具收據(jù)并載明還款數(shù)額等事實(shí)，若借款已經(jīng)還清，則當(dāng)即要求出借人返還《借條》、《欠條》等債權(quán)憑證并銷(xiāo)毀，以免引起不必要的糾紛，導(dǎo)致訟累。
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